不労所得で生活している人は実在する——私の場合
「不労所得だけで生活してる人って、本当にいるの？」
検索してこの記事にたどり着いた方は、そう思っているかもしれません。結論から言うと、います。少なくとも私はそのひとりです。
現在、配当金が月27万円（税引後）。生活費は月15万円。差し引き12万円の余裕があるので、配当だけで生活費はまかなえています。加えてフリーランスの仕事を週3日しているので、その収入は全額貯蓄と投資に回しています。
ただし、最初からこの状態だったわけではありません。
会社を辞めた時点の配当は月16万円でした。生活費15万円に対してギリギリ。妻と2人暮らし、地方都市の持ち家で住宅ローンが月4万円。上場企業に勤めていましたが、年収は350万円。高年収で一気に資産を作ったわけではなく、12年かけてコツコツ積み上げた結果です。
退職を決めた理由はシンプルで、「配当が生活費を超えた」から。月16万の配当で月15万の生活費をまかなえると計算できた時点で、辞める理由より続ける理由のほうが見つからなくなりました。
不労所得で生活するリアルな1日
「不労所得で暮らしている」と聞くと、どんな生活を想像しますか。高級タワマンで朝からカフェ、午後はジム——そんなイメージを持つ方もいるかもしれません。
実際は全く違います。
私の1日を書いてみます。朝7時に起きて、妻と朝食。8時から散歩を30分ほど。帰ってきてコーヒーを入れ、9時頃からフリーランスの仕事を始めます。昼食は自宅で自炊。午後も仕事か、なければ読書や家事。夕方に買い物へ行き、夜は料理して食べて寝る。
華やかさはゼロです。
フリーランスの仕事がない日は、もっと地味になります。散歩して、図書館で本を借りて、スーパーで特売品を買って帰る。月15万円の生活費で暮らしているので、外食はほとんどしません。旅行も年に1〜2回、近場の温泉に行く程度。
「それで満足なの？」と聞かれることがあります。満足しています。会社員時代は通勤に往復2時間、職場でのストレスで休日はぐったり。時間もエネルギーも自分のものではなかった。今は全部自分で決められます。
不労所得で生活するというのは、贅沢ができるようになることではありません。「自分の時間を自分でコントロールできる」こと。少なくとも私にとっては、それが一番大きな変化でした。
不労所得で生活するために必要だった資金
私がサイドFIREに踏み切った時点の資産は3,000万円。配当は月16万円（税引後）。利回りにすると約6.4%ですが、これは取得価格ベースの数字です。
3,000万円を12年で作りました。年収350万円なので入金力が高いとは言えません。やったことは3つだけ。固定費の削減、高配当株への積立投資、制度（iDeCo・NISA）の最大活用。
具体的な数字を出します。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 退職時の資産 | 3,000万円 |
| 退職時の配当（税引後） | 月16万円 |
| 積立期間 | 12年 |
| 退職時の年収 | 350万円 |
| 生活費 | 月15万円（夫婦2人） |
6年経った今、資産は5,000万円、配当は月27万円に増えています。増えた要因は2つ。1つは保有銘柄の増配。もう1つはフリーランス収入を全額投資に回し続けたこと。配当の推移はこうなっています。
| 経過年 | 配当（税引後・月額） |
|---|---|
| 1年目（退職時） | 16万円 |
| 2年目 | 17万円 |
| 3年目 | 19万円 |
| 4年目 | 21万円 |
| 5年目 | 24万円 |
| 6年目（現在） | 27万円 |
「3,000万なんて無理」と思うかもしれません。私もFIREを意識し始めた頃は同じでした。ただ、最初から3,000万を目標にしていたわけではありません。まず生活費を下げて「月いくらあれば暮らせるか」を把握し、その金額を配当でまかなえる資産額を逆算しただけです。
生活費が月15万なら年間180万円。税引後利回り4〜5%で計算すると、必要資産は3,600万〜4,500万円。実際にはフリーランス収入との合わせ技なので、3,000万でも踏み切れました。金融庁のNISA制度を使えば配当の非課税枠を活用でき、必要資産のハードルはもう少し下がります。
不労所得生活のメリットと、想定外だったこと
6年暮らしてみて感じたメリットを、正直に書きます。
一番大きいのは「嫌なことをしなくていい」こと。フリーランスの仕事も選べます。合わない案件は断れる。月曜の朝に憂鬱にならない。この「精神的な自由」は、お金の余裕以上に生活を変えました。
2つ目は「時間の余白」。何もない午後がある。それだけで本を読んだり、散歩したり、料理を丁寧に作ったりできる。会社員時代には想像できなかった贅沢です。
3つ目は「お金の不安が減ったこと」。配当は毎月入ってきます。株価が下がっても配当が止まらなければ生活は回る。この安心感は、貯金を取り崩す暮らしとは全く違います。
一方、想定外だったこともあります。
社会との接点が激減しました。会社を辞めると、意識しないと1週間誰とも会話しない日が出てきます。フリーランスの仕事がなければ、妻以外と話す機会がほぼゼロ。最初の1年は開放感でいっぱいでしたが、2年目あたりから「このままでいいのか」という漠然とした不安が出てきました。
もうひとつ、運動不足。通勤がなくなると歩数が1日2,000歩まで落ちました。意識的に散歩の時間を作らないと、体力が目に見えて落ちます。健康診断でコレステロール値が上がったのは退職2年目のことです。今は毎朝30分歩くようにしていますが、最初から対策しておけばよかったと思っています。
あと、税金と社会保険の知識が必須になります。会社員時代は全部天引きだったので気にしていませんでしたが、退職した翌年の住民税の請求書を見て固まりました。退職後の税金や社会保険については国税庁の確定申告ページで基本を押さえておくことをすすめます。
不労所得で生活を目指す人へ——始める前に知っておきたいこと
6年間の経験を踏まえて、これから不労所得生活を目指す方に伝えたいことが3つあります。
1つ目。「完全な不労所得」と「選択的な労働」の違いを理解すること。
完全に働かずに暮らすには、生活費の全額を配当や家賃収入でまかなう必要があります。月20万円の生活費なら、年間240万円。税引後利回り4%として6,000万円。年収350万円の会社員がこの金額を貯めるのは、正直かなり時間がかかります。
私が選んだのはサイドFIRE、つまり「配当で生活費の大部分をカバーし、足りない分だけ働く」という形です。この方法なら3,000万円で始められました。完全な不労所得にこだわるより、「嫌な仕事をしなくてよい状態」を先に作るほうが現実的です。
2つ目。生活費を先に下げること。
投資を始める前に、自分の生活費の「底」を知ってください。3ヶ月間すべての支出を記録して、固定費を見直す。私は格安SIMへの乗り換え、保険の解約、サブスクの整理で月3万円ほど減りました。生活費が月15万なのか月25万なのかで、必要な資産額は数千万円変わります。貯蓄率でFIREまでの期間が決まるという記事で、貯蓄率と達成年数の具体的な関係を書いています。
3つ目。退職後の生活設計をしてから辞めること。
お金の計算だけで辞めると、社会接点の激減と生活リズムの崩壊に直面します。私は退職前にフリーランスの仕事を確保しておきました。週3日の仕事があるおかげで、社会とのつながりと生活リズムの両方が維持できています。年収350万からのサイドFIRE計画では、退職前に準備すべきことを具体的にまとめています。
不労所得で生活するというのは、ゴールではなくスタートです。「働かなくていい」のは手段であって、その先に「どう暮らしたいか」がなければ、自由な時間がただの暇になります。
あなたにとって不労所得は、何のための手段ですか？
※この記事は筆者個人の体験と考えを記録したものであり、特定の投資行動を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。金融商品や制度の利用にあたっては、ご自身の状況を踏まえて専門家にご相談ください。
あわせて読みたい
- 年収350万からのサイドFIRE計画 ── 年収350万・資産3,000万でサイドFIREした具体的な戦略と手順
- 不労所得で月50万円を実現するには？ ── 月50万円に必要な資金と「本当に50万必要か？」を実体験から考える
- 貯蓄率でFIREまでの期間が決まる ── 貯蓄率と達成年数の関係を実際の数字で解説
コメント